这个问题,再怎么强调都不过分。
赵桓说:“朕完全同意你对准备金的观点,准备金绝对不能动,放在那,其实就是发挥它的作用,跟拿出去花是一样的。
它的作用就是准备着,随时兑现给百姓,维持货币的稳定和市场的信心,这就是他的作用。
赵卿说朝廷只要跟盈利挂钩必然滋生腐败和权力滥用,鱼肉百姓,所以绝对不允许朝廷经商,这一点朕很认可。
不过,一些特别的经济领域,朝廷必须介入并且要占主导。比如关系国计民生的产业,必须由国家经营。
还有,给商业钱庄发放贷款,也必须由国家经营。但国家的钱庄不能直接给百姓发放贷款,应该先把贷款发给民间商业钱庄,收取利息,再由商业钱庄去贷款给百姓。”
赵开连连点头道:
“陛下所言极是。可以允许现在的钱庄吸收存款和发放贷款,由他们来经营放贷业务,钱是他们自己的,他们最关心,但是需要朝廷对此做出一些规定来规范这个市场。
避免他发放高利贷,鱼肉百姓,同时也避免钱庄倒闭之后,百姓存放在钱庄的钱无法取出造成动乱的问题。这个如何规制,臣没想好。”
赵桓笑道:
“很简单,也用准备金制度啊,让钱庄将一定数量的存款交到朝廷钱庄作为准备金,比如百分之二十五。
一旦这些钱庄没办法兑付百姓的存款,就由朝廷钱庄用这些私人钱庄交的准备金来支付给储户,让大多数百姓的存款损失得到弥补,稳定民心,免得生乱。”
“可是,也只有百分之二十五啊,那剩下的百分之七十五怎么办?”
“在银庄存钱的人,绝大多数都只是中产以下的普通人,没多少钱。我们设定一个赔付标准,比如存款五百贯。
在这个标准以下的可以得到全额赔付,这之上的部分,就只能按照比例的赔付,赔光为止,不足的只能自己承担损失。这就是市场风险。
这样的赔付,已经让绝大多数储户的损失得到弥补,也就不会闹出大乱子。”
赵鼎等人都点头。
的确,虽然大宋算得上富足的朝代,但家里存款超过五百贯的人也的确不多,很多人家也就是解决温饱,略有余钱而已。
赵开也点头赞同,躬身道:“陛下高屋建瓴,臣万分佩服。”
赵桓道:“你的观点非常好,可以进一步细化,制定出相应的商业钱庄的法律法规,对这些钱庄进行规范。
要求他们达到朝廷规定的最低要求,并报朝廷批准,获得许可之后才能经营,严禁私自设立,经过朝廷批准的钱庄,朝廷会在政策和经济上予以扶持。
这些钱庄每吸收一笔存款要拿出一定比例的钱交到朝廷作为准备金,以便出现钱庄倒闭时,朝廷可以用这些钱来兑付。
咱们要稳步推进金融改革,每一项改革都是至关重要的,宁可慢,不能乱。”
李纲等人都起身,躬身道:“圣明不过陛下。”
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